Anlässlich der Mitgliederversammlung des LV Ost am 29.03.2004 in Berlin wurde über innovative Lösungsansätze zur Mittelstandsfinanzierung informiert. Diskutiert haben Bankenvertreter, Unternehmensberater und Betroffene. Der Mittelstand ist der Motor der deutschen Konjunktur. Er stellt über 99 Prozent aller umsatzsteuerpflichtigen Unternehmen sowie mehr als 80 Prozent aller Ausbildungsplätze in Deutschland zur Verfügung. Darüber hinausgehend sind fast 80 Prozent aller erwerbstätigen Arbeitnehmer im Mittelstand beschäftigt. Knapp die Hälfte aller getätigten Investitionen in Deutschland werden von kleinen und mittleren Unternehmen getätigt. Dennoch ist der Mittelstand der Verlierer der bestehenden Strukturprobleme in Deutschland betonte Dr. Günther Otto ZGV-Präsidiumsmitglied und Vorstandsvorsitzender des Landesverbandes Ost. Statt endlich zu entbürokratisieren und insbesondere dem Mittelstand die Luft zum Atmen wiederzugeben, kommen immer neue Belastungen auf uns zu. Beispielhaft sei hier nur die Ausbildungsplatzabgabe erwähnt.

Es ist vor diesem Hintergrund nicht verwunderlich, dass die Selbstständigenquote nur bei 9 Prozent und damit unterhalb der Arbeitslosenquote liegt.

Der Mittelstand — und dabei insbesondere der Handel — hat nicht die Möglichkeit, sich dieser Probleme durch Wegzug zu entledigen. Es passt überdies auch nicht ins Bild des Mittelstandes, vor Problemen wegzulaufen. Mittelständische Unternehmer stellen sich tagtäglich unter höchstem persönlichen Einsatz den Herausforderungen. Dabei wird oft übersehen, dass dieses Engagement oftmals unter Einsatz des gesamten Familienvermögens erfolgt. Auf externe Hilfe kann der Mittelstand kaum rechnen.

Die klassische Finanzierungsquelle des Mittelstandes — der Bankenkredit — versiegt zusehends. Die Banken verfolgen derzeit generell eine restriktivere Kreditvergabepolitik. Vielfach wird diese restriktivere Bankenpolitik auf die sich veränderten Rahmenbedingungen durch Basel II zurückgeführt. Diese Einschätzung greift jedoch zu kurz. Vielmehr zeichnet ein genereller Strukturwandel für die restriktive Kreditvergabepraxis verantwortlich.

Hohe Ausfallquoten haben dazu geführt, dass Banken ihre internen Ratingmaßstäbe verschärft haben. Die hohe Bedeutung des Bankenratings ist den Unternehmen bewusst. Nach einer im Auftrag der KfW-Bankengruppe durchgeführten Unternehmensbefragung ist über 70 Prozent der Unternehmen bekannt, welche Kriterien ihre Bank dem Rating zugrundelegt. Jedoch nur gut die Hälfte ist auch über das Ergebnis des Rating informiert. Hieran wird deutlich, dass die Kommunikation zwischen Bank und Unternehmen verstärkt werden muss. Die veränderte Kreditvergabepraxis der Banken ist zudem mit einem hohen Aufwand verbunden. Dies bedeutet für kleine und mittlere Unternehmen, die in der Regel auch geringere Kreditvolumina benötigen, dass Kredite per se abgelehnt werden, da sich eine stichhaltige Risikoanalyse unter betriebswirtschaftlichen Gesichtspunkten nicht rechnet.

Vor diesem Hintergrund ist es dringend geboten, über alternative Finanzierungsformen für den Mittelstand nachzudenken. Hierzu diente obige Veranstaltung.

Die Teilnehmer diskutierten mit Bankenvertretern, Unternehmensberatern und Betroffenen über aktuelle Probleme der Mittelstandsfinanzierung und innovative Lösungsmöglichkeiten. Die Tagungsunterlagen können angefordert werden.

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